理产业品怎么选？

上周我们写作社团的战友点评我，问了一个问题：首先这个问题的问法有点不太对，现在的理产业品主要有几个渠道，1、银行 2、第三方平台（支付宝，微信，证券公司等）3、保险公司。这些渠道宣发的产物五花八门，确实会让人看花了眼，到底要怎么选？看的出，这个问题应该是比力普遍的，究竟这个提问者学历不低，硕士学位。我实验着做一下解答，希望能够帮你拨开层层迷雾，选择适合自己的理产业品。

我把理产业品分为低风险，中低风险，中高风险三个品类，可以凭据自己的风险喜好来选择。（保险公司的产物限于篇幅暂时不聊）一、低风险银行存款存款银行存款分三种：1、普通定期存款：整存整取这没啥好说的，利息牢固，到期付息，单利，整体利率偏低。定期2、大额存款像这种大额存款，金额要求比力高，起点一般20万起，可是利率就比普通存款高那么一点点。

像招行这个是按月付息，单利。3、结构性存款啥叫结构性存款呢？简朴就是说分两部门，本金部门是保障的，利息部门是浮动的，一般挂钩的产物都是属于金融衍生品，或者外汇，黄金这种金融产物。如果风险厌恶型的小同伴只管不选结构性存款，前两种牢固货大额适合你。以上三种就是我们常见的牢固存款，其实很好区分，牢固存款收益偏低，而且流动性差，你要牢固放一段时间，中间不能取现。

钱币基金许多人都知道余额宝，零钱通，可是不知道，其实余额宝，零钱通就是钱币基金。钱币基金也算基金类的一种，主要投资于短期钱币工具如国债、央行票据、银行定期存单，银行间短期拆借等等。这些都是我们普通人投资不了，而又相对宁静的品种。

钱币基金的优点许多了，购置简朴，流动性很强，利率比一般的定期存款还要高，现在都在年化利率普遍在2点多。取现一万以下基本秒到，一万以上隔日到账。市场上大家比力熟悉的余额宝微信零钱通就更利便，有许多基金公司的钱币基金可以选择，收益比余额宝要高许多。

在其他银行理财平台选择的时候注意看，钱币基金会标识是钱币式。以上两大类，存款和钱币基金，都是属于低风险的产物。我国出台了银行存款保障制度，只要在一个银行存款50万以内，就算银行破产清算，也是可以理赔的，所以存款是最低风险的理产业品。钱币基金不是完全没有风险，只不外泛起风险的概率很低。

所以也属于低风险理产业品。二、中低风险：各大平台的理产业品理财成底细对钱币基金要庞大一些，可是我可以教你一些简朴的方法看自己买的到底是什么产物，做到心里有数。

先看灵活型的，这个是类似钱币基金，可是起点高点，一万起投，除了80%和钱币基金固收类产物外，另有不高于20%的其他低风险产物。缺点：有购置门槛优点：是也比力灵活，随时可以取现。

下面这款是牢固期，期限凭据每款产物都差别。这种牢固类型的产物，60%—80%投向牢固收益类产物，20%—40%，投向公募基金（就是我们平常买的基金产物）所以相对来说风险要比灵活型理财风险更大些，如果赎回时，投资的基金行情欠好，就会影响整体收益。平常我们说的银行理产业品大致属于这两类，那么要怎么看我们选择的理产业品的风险情况呢？除了产物页面标明的，好比低风险，中低风险以外，最重要的是看产物的投资标的。

怎么看？一步步来教你第一步：拉到产物页下方，点击产物说明和通告。第二步：产物说明点击进去第三步：也是最重要的说明，这里会明确说明，投资牢固收益的比例。

就一个基本原则：投向权益类产物（基金，信托等）比例越高，说明风险越大。简朴归纳一下，不治理财标题怎么起，所有的理财类产物最重要是看产物说明书的产物投向，不要只看页面的宣传。三、中高风险：各种基金产物许多理财小白有时候看到怎么有些产物收益那么高，殊不知，这些就是我们平常经常提到的公募基金。热门推荐经常泛起业绩高的吓人的产物。

我们随便选一个进去说明一下。其实这类产物很好辨认，点进去会有天天的净值价钱，最重要是下面一列会有基金的性质说明，好比这个产物就是混淆型基金。另有债券基金，股票基金。都市在产物下面标明，这一类就是中高风险的公募基金。

不要被暂时的高收益疑惑，要选择基金，还是要做许多作业的，不在这次的讨论规模哈。好了，形形色色的理产业品，存款，银行类理产业品，公募基金都为你一一说明晰，选择的时候根据步骤对应看看，看多了就很容易辨认了。

现在大家都知道，银行类理产业品之所以都不保本了，除了因为投向权益类产物是有风险的，和我们自己买基金产物一个原理。另有一个重要的原因，就是刚性兑付被打破了。简朴说就是不管投资赚还是亏，给投资者答应的收益都要给。那么现在刚兑被打破了，就是投资者自己要负担理产业品的盈亏，就是我们说的不保本了。

看起来庞大的种种理产业品，归纳起来就是三个大类：低风险的存款、钱币基金；中低风险的银行类理产业品；中高风险的公募基金产物。根据自己的风险喜好去选择吧！风险提示：本资料仅作参考，不组成投资建议或保证，不作为任何执法文件。

理产业品有风险，投资需审慎！。

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